適逢連假+關稅戰,相信有在投資的人都感覺到嚴重性! 身為專業的家庭好父親,涉略投資也是必要的技能! 以下分享 我二讀《投資金律》整理: 📌 投資組合:全市值 ETF + 債券配置 標的選擇需涵蓋足夠多公司 ➡️ 我的選擇:股(VTI, VT, 0050)|債(短中期3-5年國債 ETF) 管理費要夠低,才不會長期侵蝕報酬 股票/債券比例可依年齡調整(如:20歲=80股/20債) 若有大筆安全資產、承受風險高,也可考慮 100% 股票 投資目標不是追求最高報酬,而是確保退休不窮困。 💰 緊急預備金要存多少? 年輕穩定工作(如公務員):約 6 個月開銷 新創/變動職業:1~2 年 退休族群:至少 5 年生活費於安全資產中 ⚠️ 退休三大風險與解法: 報酬順序風險 :累積時遇牛市,提領時遇熊市 ➡️ 解法:市場差時, 降低提領率 尾端高額醫療支出 ➡️ 解法:保險+提前儲蓄規劃 人生大支出(買房/車/子女學費) ➡️ 解法: 另開帳戶 專款儲蓄 📏 提領率 4% 法則(簡化退休計算) 若每年生活費為 36 萬(每月 3 萬),需準備: ➡️ 36 ÷ 0.04 = 900 萬元 若市場年報酬率高於 4%,這筆資產理論上可「永續使用」 成功關鍵: ➡️ 存超過900萬 (分母大)或 ➡️ 每年花少於36萬 (分子小) 🧠 金錢觀:生活必需簡樸 過度花費會成習慣,退休後無法縮減開銷,會讓提領率過高而導致退休計劃失敗。 🏁 達標後該怎麼做? 若已達成退休金目標(25 倍生活費),可降低股比例、轉低風險投資 多餘閒錢:可繼續投資股票追求報酬,最終選擇留給孩子或捐出 👀 同場加映 🌊 股災來時怎麼辦? 累積期 :別想抓低點,把下跌當加碼機會 退休期 :勒緊褲帶,減少提領 😬 心裡很抖怎麼辦? 表示股市配置過高,心理風險承受不足 ➡️ 解法:加強安全資產比例(國債、定存) 💣 真正的深層風險: 惡性通膨/惡性通縮/資產被充公/戰爭或天災 ➡️ 遇到這些…真的就是命😅 🔄 再平衡建議 年輕人 :於每次買入時進行 退休族 :...